En Piensin, el comparador de seguros de vida de Globalfinanz, hemos creado una herramienta para que puedas calcular de forma orientativa la pensión de viudedad, orfandad e invalidez que podría recibir tu familia.
La calculadora está disponible en la web de Piensin y te ayuda a ver, en pocos segundos, si la pensión pública sería suficiente o si tendría sentido complementarla con un seguro de vida.
Calcula tu pensión estimada
Usa la calculadora de Piensin para estimar la pensión pública y valorar si tu familia podría necesitar una protección adicional.
Por qué hemos creado esta herramienta en Piensin
Cuando una familia depende total o parcialmente de los ingresos de una persona, el fallecimiento no solo provoca una pérdida personal. También puede generar una caída importante de ingresos en el hogar.
La pensión de viudedad y la pensión de orfandad son prestaciones públicas pensadas para compensar parte de esa pérdida económica, pero no siempre cubren todos los gastos familiares.
Por eso hemos creado esta herramienta en Piensin: para que puedas hacerte una pregunta muy concreta antes de contratar o revisar un seguro de vida: si faltara uno de los ingresos principales, cuánto dinero entraría realmente en casa cada mes.
Nuestra calculadora no sustituye la resolución oficial de la Seguridad Social ni contempla todos los casos particulares, pero sí te ayuda a visualizar la diferencia entre ingresos actuales, pensión pública estimada y necesidades económicas de tu familia.
Qué puedes calcular con nuestra herramienta
Con la calculadora de pensión de viudedad, orfandad e invalidez de Piensin puedes estimar en pocos segundos qué pensión pública podría recibir tu familia en tres situaciones:
Fallecimiento
Con una estimación de pensión de viudedad para tu pareja y pensión de orfandad para tus hijos.
Invalidez permanente
Con una estimación de la pensión que podría corresponder según el grado de incapacidad.
Complemento privado
Para valorar si un seguro de vida e invalidez podría ayudar a cubrir la diferencia entre la prestación pública y los gastos reales de la familia.
Solo tienes que introducir algunos datos básicos, como tus ingresos mensuales netos, si tienes cónyuge o pareja de hecho y cuántos hijos menores de 25 años o con discapacidad tienes. Con esa información te mostramos una simulación inicial para que puedas entender mejor la posible protección pública.
Qué datos necesitas para hacer una estimación útil
Para que el cálculo sea más realista, conviene introducir datos que se acerquen lo máximo posible a tu situación familiar actual. Los más importantes son:
Nuestra calculadora te ayuda con la primera parte del análisis: estimar la pensión pública. Después, lo importante es comparar esa cantidad con los gastos reales de tu familia.
Cómo se calcula de forma general la pensión de viudedad
La pensión de viudedad se calcula aplicando un porcentaje a la base reguladora que corresponda en cada caso. Con carácter general, ese porcentaje es del 52%.
En determinadas situaciones puede aumentar, por ejemplo al 60% cuando la persona beneficiaria cumple ciertos requisitos de edad, rentas y ausencia de otras pensiones, o al 70% cuando concurren cargas familiares y determinados límites de ingresos.
Esto significa que no basta con saber el sueldo actual de una persona para conocer con exactitud la pensión. El cálculo puede depender de la base reguladora, de la situación laboral o de pensionista del fallecido, de la causa del fallecimiento, de las rentas del beneficiario y de si existen otros beneficiarios.
Por eso, nuestra calculadora debe entenderse como una orientación inicial. El importe definitivo solo lo determina la Seguridad Social al estudiar cada expediente.
Cómo se calcula de forma general la pensión de orfandad
La pensión de orfandad también se calcula sobre una base reguladora. Como referencia general, la cuantía de la pensión de orfandad suele ser el 20% de la base reguladora por cada huérfano con derecho.
Cuando hay varios beneficiarios, existen límites sobre la suma de las prestaciones de muerte y supervivencia. Además, pueden darse situaciones especiales, como orfandad absoluta, fallecimiento por accidente de trabajo o enfermedad profesional, o concurrencia de varias pensiones.
Por ese motivo, el resultado de nuestra herramienta debe utilizarse como una aproximación para planificar, no como una cifra definitiva.
Pensión pública y seguro de vida: dos protecciones diferentes
La pensión pública y el seguro de vida no cumplen exactamente la misma función.
La pensión de viudedad u orfandad suele pagarse como una renta periódica. Ayuda a mantener parte de los ingresos mensuales del hogar, pero puede no ser suficiente para cubrir todos los gastos si tu familia tiene hipoteca, hijos pequeños, préstamos o una fuerte dependencia de un solo salario.
El seguro de vida, en cambio, puede aportar un capital a tus beneficiarios si falleces, siempre según las condiciones contratadas. Ese capital puede servir para amortizar deudas, mantener ingresos durante unos años, cubrir estudios de los hijos o dar margen económico a tu familia para reorganizarse.
Por eso, el cálculo más útil no es solo “cuánto pagaría el Estado”, sino también “cuánto dinero faltaría para que la familia pudiera mantener sus gastos esenciales”.
Ejemplo práctico: ¿sería suficiente para una familia?
Para entender mejor cómo funciona nuestra herramienta, podemos ver un ejemplo orientativo con una persona de 40 años, ingresos mensuales netos de hasta 2.030 euros, con cónyuge o pareja de hecho y un hijo menor de 25 años.
Según la simulación de la calculadora de Piensin, en caso de fallecimiento la familia podría recibir aproximadamente:
| Concepto | Importe estimado |
|---|---|
| Pensión de viudedad para la pareja | 966,51 €/mes |
| Pensión de orfandad para el hijo | 267,50 €/mes |
| Total estimado entre viudedad y orfandad | 1.234,01 €/mes |
| Diferencia aproximada respecto a 2.030 €/mes | 796 €/mes |
Aquí está la pregunta importante: ¿sería suficiente para esa familia?
Si el hogar contaba con unos ingresos de referencia cercanos a 2.030 euros mensuales, la pensión pública estimada dejaría una diferencia aproximada de 796 euros al mes respecto a esos ingresos. Esa diferencia puede ser asumible o no según cada caso.
No es lo mismo tener una hipoteca pendiente, alquiler, préstamos, hijos pequeños o pocos ahorros que tener la vivienda pagada y otros ingresos estables en el hogar.
Por eso, cuando la pensión pública no cubre el nivel de gastos de la familia, un seguro de vida puede ser recomendable. No sustituye a la pensión de viudedad u orfandad, pero puede aportar un capital adicional para que la familia pueda pagar deudas, mantener gastos importantes y reorganizar su economía tras el fallecimiento.
Este ejemplo muestra por qué hemos creado esta calculadora en Piensin: queremos que puedas ver de forma sencilla la diferencia entre la pensión pública estimada y la protección económica que tu familia podría necesitar realmente.
Errores frecuentes al calcular la protección familiar
Pensar que la pensión cubrirá todo
Uno de los errores más habituales es pensar que la pensión pública cubrirá automáticamente todos los gastos de la familia. En realidad, la prestación puede ser inferior a los ingresos que se pierden.
Pensar solo en la hipoteca
Otro error frecuente es calcular el seguro de vida solo pensando en la hipoteca. También hay que valorar alimentación, suministros, educación, transporte, impuestos, seguros, préstamos y años de dependencia económica.
Elegir el mismo capital para todos
No todas las familias necesitan el mismo capital asegurado. El importe adecuado depende de ingresos, deudas, gastos, ahorros, edad de los hijos, situación laboral de la pareja y prestaciones públicas estimadas.
Cuándo usar la calculadora de pensión de viudedad y orfandad de Piensin
Nuestra calculadora resulta útil en varios momentos:
Usar la calculadora de Piensin no te obliga a contratar nada. Sirve para entender mejor la protección pública estimada y tomar decisiones con más información. Pero si el resultado muestra que tu familia podría quedar desprotegida, comparar un seguro de vida es el siguiente paso lógico.
Cómo podemos ayudarte en Piensin después del cálculo
Después de calcular la pensión pública estimada, el siguiente paso es revisar si existe una brecha de protección. Esa brecha es la diferencia entre lo que tu familia podría recibir cada mes y lo que realmente necesitaría para mantener sus gastos esenciales.
Ahí es donde el seguro de vida cobra sentido. Si la pensión de viudedad y orfandad no bastan para cubrir hipoteca, alquiler, préstamos, estudios, suministros o gastos diarios, un seguro de vida puede aportar el capital que falta para que tu familia no dependa solo de la prestación pública.
En Piensin hemos creado la calculadora de pensión de viudedad, orfandad e invalidez para que puedas hacer una primera estimación. Y, si el resultado muestra que tu familia podría quedar corta de ingresos, el siguiente paso natural es comparar cuánto costaría contratar un seguro de vida con un capital adecuado a tu situación.
El objetivo no es contratar un seguro de vida cualquiera, sino elegir una protección que tenga sentido: ni quedarte corto, ni pagar por un capital que no necesitas.
Da el siguiente paso
En nuestro comparador de seguros de vida puedes comparar precios y coberturas de distintas aseguradoras. También puedes hacer un estudio más completo con Haz un Piensin para calcular qué capital tendría sentido según tus ingresos, tus deudas, tu familia y la protección pública estimada.
Preguntas frecuentes sobre herramientas para calcular la pensión de viudedad y orfandad
Resolvemos las dudas más habituales sobre la calculadora de Piensin, la pensión pública y cuándo puede tener sentido revisar un seguro de vida.
¿La calculadora de Piensin da el importe exacto de la pensión?
No. Nuestra calculadora ofrece una estimación orientativa. El importe definitivo depende de la Seguridad Social y puede variar según la base reguladora, la situación del fallecido, la causa del fallecimiento, los beneficiarios, los ingresos y otros requisitos legales.
¿Para qué sirve calcular la pensión de viudedad y orfandad si ya tengo seguro de vida?
Sirve para revisar si el capital asegurado sigue siendo adecuado. Si la pensión pública estimada cubre solo una parte de los ingresos que se perderían, puede ser necesario ajustar el capital del seguro de vida.
¿Qué diferencia hay entre pensión de viudedad, pensión de orfandad y seguro de vida?
La pensión de viudedad y la pensión de orfandad son prestaciones públicas que pueden ayudar a compensar la pérdida de ingresos tras un fallecimiento. El seguro de vida es una protección privada que puede pagar un capital a los beneficiarios si se produce el fallecimiento de la persona asegurada, siempre según las condiciones contratadas.
¿Cuándo conviene revisar el capital de un seguro de vida?
Conviene revisarlo cuando cambian las responsabilidades económicas: nacimiento de hijos, firma de hipoteca, aumento de deudas, cambios de ingresos, separación, nueva pareja, reducción de ahorros o renovación de una póliza antigua.
Calcula tu pensión estimada
Usa la calculadora de Piensin para estimar la pensión pública y valorar si tu familia podría necesitar una protección adicional.
de hasta 30€