Seguro de vida para hipoteca: calcula si te compensa quitarlo del banco

La herramienta de Piensin sirve para calcular cuánto puedes ahorrar sacando el seguro de vida del banco y contratándolo fuera. Si ya tienes una hipoteca, puedes introducir los datos de tu préstamo y de tu seguro actual para comparar cuánto pagas ahora con lo que te costaría una alternativa fuera del banco. Cuando disponemos de los datos necesarios, Piensin calcula:

• Cuánto cuesta el nuevo seguro de vida
• Cuánto podría subir la cuota mensual de la hipoteca si al cancelar el seguro pierdes una bonificación
• Cuánto ahorrarías realmente al año después de tener en cuenta esa subida
• Cuánto podrías ahorrar durante los años que te quedan de hipoteca
• Cuánto costaría añadir también cobertura de incapacidad
• El precio correspondiente a cada persona si la hipoteca es de una pareja

De esta forma no comparamos únicamente el precio de un seguro con otro. Calculamos el efecto conjunto de cambiar el seguro y perder, cuando exista, la bonificación de la hipoteca para saber si el cambio sigue compensando económicamente. También puedes utilizar la herramienta antes de firmar una hipoteca para conocer cuánto podría costarte contratar el seguro de vida fuera del banco y comparar ese precio con la propuesta de la entidad. No necesitas conocer todos los datos desde el principio. Con la información básica puedes obtener un primer precio y después completar o modificar los datos desde la pantalla de resultados para afinar el cálculo.

Sí. Al comenzar puedes elegir entre dos situaciones:

• Ya tengo hipoteca, si quieres comprobar cuánto puedes ahorrar cambiando el seguro de vida que tienes actualmente
• Estoy buscando hipoteca, si quieres comparar el seguro que te ofrece el banco con alternativas contratadas fuera antes de firmar

La herramienta adapta las preguntas y los cálculos a cada situación. Si estás buscando hipoteca, puedes conocer el precio de un seguro de vida alternativo y utilizarlo para comparar la propuesta completa del banco antes de decidir.

No tienes que rellenar todos los datos de la hipoteca para obtener un primer resultado. Para comenzar necesitamos principalmente:

• El capital de la hipoteca que quieres proteger
• La fecha de nacimiento de al menos una persona asegurada

Si ya tienes una hipoteca, el capital será normalmente lo que te queda pendiente de pagar. Si todavía estás buscando hipoteca, puedes introducir el capital que tienes previsto solicitar. Con esos datos Piensin ya puede calcular un primer precio de seguro de vida. Después puedes completar el resto de información para calcular con mayor precisión si te compensa contratar el seguro fuera del banco.

Si ya tienes una hipoteca puedes indicar, entre otros datos:

• Capital pendiente
• Años que quedan por pagar
• Tipo de interés actual
• Si el interés sube al quitar el seguro del banco
• Cuánto subiría el tipo de interés
• Fecha de nacimiento
• Fecha de nacimiento de tu pareja, si compartís la hipoteca
• Cuánto pagas actualmente al banco por tu seguro
• Cuánto paga tu pareja por su seguro, si también tiene uno

Cuantos más datos completes, más información puede darte la herramienta sobre el coste conjunto de la hipoteca y del seguro.

Si todavía no has firmado puedes indicar:

• Capital que tienes previsto pedir
• Años de la hipoteca
• Tipo de interés que te ofrecen, si lo conoces
• Si el banco ofrece una bonificación por contratar su seguro de vida
• Importe de esa bonificación cuando lo conozcas
• Fecha de nacimiento
• Fecha de nacimiento de tu pareja, si vais a contratar la hipoteca juntos

Así puedes comparar el precio del seguro que te ofrece el banco con el coste de contratar un seguro de vida fuera antes de firmar la hipoteca.

Sí. Puedes utilizar los datos de la propuesta del banco para compararlos con los precios que calcula Piensin. Lo importante no es fijarse únicamente en el tipo de interés de la hipoteca o en el precio del seguro por separado. Conviene comparar el coste conjunto de:

• Hipoteca
• Seguro de vida del banco
• Bonificación aplicada por contratarlo

frente a:

• Hipoteca sin esa bonificación
• Seguro de vida contratado fuera del banco

Así puedes valorar qué opción supone un menor coste total.

Puedes seguir utilizando la herramienta. No es obligatorio conocer todos esos datos para obtener un primer precio del seguro de vida. Si te falta información, Piensin te muestra lo que ya puede calcular y después puedes entrar en Personaliza tu cálculo para completar los datos que conozcas y volver a calcular.

No para obtener un primer precio. Piensin puede calcular cuánto te costaría un seguro de vida fuera del banco sin que introduzcas todavía lo que estás pagando actualmente. Pero si quieres saber cuánto ahorrarías realmente, sí necesitamos conocer el coste de tu seguro actual. Puedes introducir después:

• Lo que pagas tú al banco al año
• Lo que paga tu pareja, si también tiene un seguro

Con esa información Piensin compara el coste actual con la nueva alternativa y calcula el ahorro.

Comparándolo con otras opciones para un capital y unas coberturas equivalentes. Piensin calcula cuánto podría costarte contratar el seguro de vida fuera del banco y lo compara con lo que estás pagando o con la propuesta que te ha hecho la entidad. Si además el banco te aplica una bonificación en la hipoteca por contratar su seguro, la herramienta puede incluir también el efecto de perder esa bonificación. Así puedes saber si el precio aparentemente más bajo de la hipoteca compensa realmente el coste del seguro.

Sí. Si compartes la hipoteca con tu pareja puedes introducir las dos fechas de nacimiento. Piensin calcula por separado el precio correspondiente a cada persona y después muestra el coste conjunto. Así puedes ver cuánto costaría proteger la hipoteca para los dos.

Puedes elegir cómo quieres repartir la protección de la hipoteca. La herramienta permite comparar, entre otras posibilidades:

• 100 % del capital para cada persona, de manera que cada uno quede asegurado por todo el capital indicado
• 50 % del capital para cada persona, de manera que cada uno quede asegurado por la mitad

Por ejemplo, para una hipoteca de 150.000 €, podéis comparar asegurar 150.000 € cada uno o 75.000 € cada uno. Puedes cambiar esta elección desde Personaliza tu cálculo y volver a calcular los precios.

La herramienta puede mostrar diferentes niveles de protección. Entre los resultados puedes encontrar:

• Seguro de vida por fallecimiento
• Seguro de vida con incapacidad

Para cada opción se muestra el precio total y, cuando hay dos asegurados, el precio correspondiente a cada uno. Así puedes comparar una alternativa centrada únicamente en el fallecimiento con otra que amplía la protección incorporando incapacidad.

Aunque todavía no hayas introducido el precio de tu seguro actual, Piensin puede mostrarte:

• Uno de los mejores precios encontrados para el seguro de vida
• Precio para cada asegurado
• Precio conjunto si sois dos
• Capital asegurado
• Alternativa de solo vida
• Alternativa de vida con incapacidad
• Posible subida de la hipoteca si has indicado la pérdida de bonificación

En ese momento todavía puede faltar un dato para calcular el ahorro final: cuánto estás pagando actualmente al banco por el seguro.

Cuando introduces el coste de tu seguro actual, la herramienta puede hacer la comparación completa. Para cada alternativa puede mostrar:

• Lo que costaría el nuevo seguro de vida
• Cuánto aumentaría aproximadamente la cuota mensual de la hipoteca si pierdes la bonificación
• Cuánto ahorrarías al año
• Una estimación del ahorro durante los años que quedan de hipoteca

De esta forma no comparas únicamente seguro del banco frente a seguro fuera del banco.

• Comparas el coste conjunto de: hipoteca + seguro actual
• frente a: hipoteca después de perder la bonificación + nuevo seguro

Piensin tiene en cuenta tanto el ahorro en el seguro como el posible incremento del coste de la hipoteca. Si indicas que quitar el seguro del banco provoca una subida del tipo de interés, la herramienta estima cuánto aumentaría la cuota mensual. Después compara ese incremento con la diferencia entre lo que pagas actualmente por el seguro y lo que costaría contratarlo fuera. Así puedes comprobar si el ahorro del nuevo seguro compensa la pérdida de la bonificación.

Sí, puede ocurrir. Perder una bonificación puede hacer que la cuota de la hipoteca aumente, pero al mismo tiempo el seguro de vida contratado fuera del banco puede costar menos. Lo importante es comparar ambas diferencias. Por eso Piensin calcula:

• Ahorro en el seguro
• Incremento estimado de la hipoteca
• Resultado final después de tener en cuenta ambos importes

Si el ahorro del seguro es superior al incremento de la hipoteca, el cambio puede seguir resultando económicamente favorable.

Es la diferencia estimada entre lo que estás pagando actualmente y lo que pagarías con la nueva alternativa, después de tener en cuenta el efecto de la bonificación de la hipoteca cuando disponemos de esos datos. Piensin muestra este resultado para que puedas valorar el coste conjunto y no fijarte únicamente en el precio del seguro.

Cuando conocemos el plazo restante, la herramienta puede proyectar el ahorro calculado durante los años que quedan de hipoteca. Es una estimación orientativa basada en los datos introducidos en ese momento. Las primas de los seguros, los tipos de interés, el capital pendiente y otras condiciones pueden cambiar con el tiempo, por lo que no debe interpretarse como una garantía de ahorro futuro.

Sí. Puedes calcular el precio asegurando:

• El 100 % del capital para cada persona
• El 50 % del capital para cada persona

Asegurar el 100 % de la hipoteca a cada miembro ofrece un capital asegurado mayor. Asegurar el 50 % a cada uno reduce el capital de cada póliza y normalmente también su coste. La herramienta permite cambiar entre ambas opciones para que puedas valorar qué nivel de protección quieres.

Sí. Cuando introduces dos asegurados puedes ver:

• Precio del titular
• Precio de la pareja
• Precio conjunto

Esto permite saber cuánto aporta cada póliza al coste total y facilita comparar otras distribuciones del capital asegurado.

Sí. Después de realizar el cálculo, Piensin puede enviarte por email un resumen de tu presupuesto para que puedas consultarlo más adelante. El correo incluye los principales datos utilizados en el cálculo, las opciones de seguro encontradas y un enlace para volver a abrir tu presupuesto completo online.

Sí. Cada presupuesto dispone de un código de presupuesto que permite identificar la comparativa. Desde el email puedes volver a acceder al cálculo, consultar los resultados y modificar los datos sin tener que empezar de nuevo.

Sí. Si una de las opciones te interesa, puedes iniciar la solicitud de contratación online desde el propio presupuesto. Antes de enviarla puedes revisar el seguro elegido, la compañía, el capital asegurado, el precio y las garantías. Después completarás los datos necesarios para la solicitud y, cuando corresponda, Piensin se pondrá en contacto contigo para continuar el proceso. El seguro no entra en vigor hasta que la aseguradora haya aceptado la solicitud y se haya emitido la póliza.

Sí. Si después de hacer los cálculos decides contratar un seguro fuera del banco, Piensin puede ayudarte con la contratación del nuevo seguro y orientarte sobre los pasos necesarios para realizar el cambio. Es importante que el nuevo seguro esté correctamente preparado antes de cancelar el anterior y que revises las condiciones que tienes firmadas con tu banco. Si necesitas ayuda para saber qué debes comprobar antes de cambiarlo, también puedes utilizar nuestra guía para sacar el seguro de vida del banco.

Sí. Si tienes dudas sobre la propuesta del banco, la bonificación de tu hipoteca, los datos del cálculo, el capital que quieres asegurar o las opciones encontradas, puedes hablar con un asesor de Piensin por teléfono, WhatsApp o email. También puedes solicitar que te contacten en el día y horario que prefieras.