Comparador de Seguros de vida

Un seguro de vida es un seguro que permite contratar un capital para proteger económicamente a tus beneficiarios si falleces por una causa cubierta por la póliza. Además del fallecimiento, puedes añadir otras garantías para protegerte a ti mismo, como la incapacidad permanente y absoluta, la incapacidad total o profesional, las enfermedades graves o coberturas adicionales por accidente, dependiendo del producto.

Un seguro de vida puede contratarse únicamente con cobertura de fallecimiento o incorporar otras garantías. Entre las opciones que puedes encontrar en nuestro comparador están:

• Seguro de vida por fallecimiento
• Vida + incapacidad permanente y absoluta
• Vida + incapacidad total o profesional
• Vida + enfermedades graves
• Vida + doble capital por accidente
• Vida + triple capital por accidente de circulación

Las garantías disponibles dependen de cada compañía y producto. En el comparador de Piensin puedes calcular distintas combinaciones y comprobar cómo cambia tanto el precio como la aseguradora que ofrece una de las mejores opciones.

La cobertura principal de un seguro de vida es el fallecimiento por una causa cubierta por la póliza. En ese caso, los beneficiarios reciben el capital contratado.

Además, puedes contratar garantías que protegen al propio asegurado, como:

• Incapacidad permanente y absoluta
• Incapacidad total o profesional
• Enfermedades graves
• Doble capital por accidente
• Triple capital por accidente de circulación

No todos los seguros incluyen las mismas garantías ni las definen exactamente de la misma manera. Por eso es importante revisar las coberturas y condiciones concretas de cada producto antes de contratar.

El capital adecuado depende de tu situación económica y familiar. Para calcularlo conviene tener en cuenta, entre otras cosas:

• Hipoteca pendiente
• Otros préstamos o deudas
• Personas que dependen económicamente de ti
• Ingresos mensuales que quieres dejar a tu familia
• Durante cuántos años quieres mantener esos ingresos
• Ahorros y otros recursos disponibles

Si no sabes qué cantidad elegir, el comparador de Piensin permite calcular una estimación del capital recomendado antes de comparar precios.

Introduces tus deudas y la cantidad mensual que quieres dejar a tu familia durante un determinado número de años y la herramienta calcula un capital orientativo.

Después puedes utilizar ese capital para comparar seguros de vida.

Si quieres cambiar un seguro de vida por otro, lo primero es comprobar la fecha de vencimiento de tu póliza actual. Para oponerte a la renovación, como regla general el tomador debe comunicarlo por escrito con al menos un mes de antelación al final del periodo de seguro en curso. Conviene utilizar un medio que permita acreditar que has realizado la comunicación. Piensin dispone de una carta de anulación de seguro de vida que te ayuda a preparar la solicitud.

Si el seguro está relacionado con una hipoteca, antes de cambiarlo debes comprobar si quitar el seguro del banco afecta al tipo de interés o a la cuota. Puedes utilizar nuestra calculadora de seguro de vida e hipoteca para calcular cuánto podría subir la hipoteca y compararlo con el ahorro que obtendrías contratando el seguro fuera.

Una de las formas de comprobar si puedes ahorrar es comparar periódicamente el precio de tu seguro con otras compañías. Pero la comparación debe realizarse sobre seguros equivalentes.

Antes de elegir conviene revisar:

• Capital asegurado
• Cobertura de fallecimiento
• Coberturas de incapacidad
• Enfermedades graves
• Coberturas por accidente
• Edad hasta la que se mantienen las garantías
• Forma de pago
• Condiciones y exclusiones

Un seguro más barato no necesariamente ofrece la misma protección. Si tienes el seguro contratado con el banco junto a una hipoteca, además debes tener en cuenta el posible efecto sobre la bonificación del préstamo.

No existe un porcentaje único. En muchos seguros de vida riesgo renovables anualmente, la prima cambia con la edad alcanzada por el asegurado. También puede depender de:

• Capital asegurado
• Coberturas contratadas
• Evolución prevista en el producto
• Tarifa de la aseguradora
• Cambios que realices en la póliza

Por eso dos compañías pueden tener evoluciones de precio diferentes, aunque inicialmente ofrezcan una prima similar. Antes de contratar conviene comprobar no solo cuánto cuesta el primer año, sino también cómo funciona la renovación del producto.

Es un seguro en el que el capital asegurado disminuye con el paso del tiempo, normalmente siguiendo aproximadamente la evolución de una deuda como una hipoteca. Puede tener sentido cuando el único objetivo del seguro es cubrir una deuda que también va disminuyendo. Sin embargo, si además quieres dejar un capital a tu familia para mantener sus ingresos o afrontar otros gastos, un capital decreciente puede ofrecer cada vez menos protección. Por eso es importante decidir si quieres cubrir únicamente la deuda o mantener también un capital adicional para tus beneficiarios.

Sí, puede influir. Cada aseguradora utiliza sus propios criterios para valorar el riesgo. Factores como fumar, determinadas profesiones, conducir determinados vehículos o practicar ciertos deportes pueden hacer que una compañía:

• Mantenga el precio normal
• Aplique una sobreprima
• Establezca alguna exclusión
• Solicite información adicional
• No acepte determinadas coberturas

Por eso es importante declarar correctamente la información solicitada durante la contratación. En Piensin podemos comparar distintas compañías porque no todas valoran un mismo riesgo de la misma manera.

El precio depende principalmente de la edad, el capital asegurado y las coberturas contratadas. En Piensin analizamos periódicamente las tarifas de distintas aseguradoras para mostrar precios reales por edades y capitales. Puedes consultar nuestro estudio actualizado sobre el precio del seguro de vida.

Las exclusiones dependen de la compañía, del producto y de las garantías contratadas. Por eso no existe una lista única válida para todos los seguros de vida. La póliza puede establecer exclusiones o limitaciones relacionadas, entre otras circunstancias, con determinadas actividades, deportes, situaciones expresamente previstas en el contrato o con la información facilitada durante la contratación. También es fundamental responder correctamente al cuestionario de salud que presente la aseguradora. Antes de contratar puedes consultar las garantías y condiciones de cada producto en el comparador en +info y acceder al condicionado general cuando esté disponible.

Depende de la cobertura que hayas contratado y de las condiciones de la póliza. No es suficiente con que exista cualquier incapacidad. Por ejemplo, un seguro puede cubrir incapacidad permanente y absoluta, mientras que otro puede incluir además incapacidad total o profesional. Cada garantía tiene su propia definición y requisitos. Por eso el derecho a cobrar el capital depende de que la situación del asegurado encaje en la cobertura contratada y sea aceptada por la aseguradora conforme a las condiciones de la póliza. En Piensin puedes comparar por separado seguros con diferentes coberturas de incapacidad.

Es una garantía adicional que aumenta la indemnización cuando el siniestro cubierto se produce como consecuencia de un accidente.

Dependiendo del producto, puede aplicarse al:

• Fallecimiento por accidente
• Incapacidad permanente y absoluta por accidente

Por ejemplo, si has contratado un capital de 150.000 € y la póliza contempla un capital adicional equivalente por accidente, la indemnización total podría alcanzar 300.000 € en el supuesto cubierto. Las condiciones concretas dependen de cada compañía y producto.

Es una cobertura adicional que puede aumentar la indemnización cuando el siniestro cubierto se produce como consecuencia de un accidente de circulación. Dependiendo del producto, puede aplicarse al:

• Fallecimiento por accidente de circulación
• Incapacidad permanente y absoluta por accidente de circulación

Por ejemplo, un seguro con 150.000 € de capital principal podría alcanzar una indemnización total de 450.000 € si se cumplen las condiciones de una cobertura de triple capital. La definición de accidente de circulación y los supuestos cubiertos deben comprobarse siempre en las condiciones de la póliza.

Sí. Un seguro de vida puede contener exclusiones, pero no todas las pólizas tienen exactamente las mismas. La Ley de Contrato de Seguro establece además que, salvo que se haya pactado otra cosa, el suicidio queda cubierto una vez transcurrido un año desde la contratación. El resto de las exclusiones deben revisarse en las condiciones de cada póliza. Por eso recomendamos comprobar el condicionado general y responder correctamente a la información solicitada por la aseguradora antes de contratar.

Sí. La profesión es uno de los factores que algunas aseguradoras pueden tener en cuenta para valorar el riesgo. Dependiendo del trabajo realizado, una compañía puede:

• Mantener su tarifa habitual
• Aplicar una sobreprima
• Limitar alguna cobertura
• Solicitar información adicional
• No aceptar determinado riesgo

Los criterios varían entre aseguradoras. Por eso una profesión de riesgo no tiene necesariamente las mismas consecuencias en todas las compañías.

Sí. Algunas actividades deportivas pueden influir en el precio o en las condiciones de contratación, especialmente cuando implican un riesgo superior al habitual.

Dependiendo de la actividad y de la aseguradora, puede ocurrir que:

• No cambie el precio
• Se aplique una sobreprima
• Se excluya una actividad concreta
• Se solicite información adicional
• La compañía no acepte el riesgo

Es importante declarar correctamente las actividades por las que pregunte la aseguradora durante el proceso de contratación.

Depende. La tributación de un seguro de vida cambia según quién sea el tomador, quién sea el asegurado, quién cobre la prestación y por qué motivo se cobre.

Por ejemplo, cuando una persona recibe un seguro de vida como beneficiaria por el fallecimiento de otra, la prestación normalmente tributa por el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Cuando tomador y beneficiario coinciden, pueden existir supuestos en los que la prestación tribute por IRPF. Además, la tributación puede depender del parentesco y de la comunidad autónoma. Por eso no existe una única respuesta válida para todos los seguros de vida y conviene revisar la situación concreta antes de establecer cómo tributará la indemnización.

Los beneficiarios son las personas que recibirán el capital del seguro cuando se produzca el fallecimiento cubierto. El tomador puede designar uno o varios beneficiarios y establecer cómo quiere repartir el capital entre ellos. La elección puede tener consecuencias familiares y fiscales, por lo que conviene revisar correctamente la designación, especialmente cuando existen hijos, pareja, hipoteca, varios herederos o situaciones familiares especiales. También es importante mantener actualizada la designación si cambia tu situación personal.

No siempre. En muchos casos basta con responder a un cuestionario de salud.

La revisión médica dependerá de la edad, el capital asegurado, la compañía y las respuestas del cuestionario. Si el capital es elevado o existe alguna circunstancia médica relevante, la aseguradora puede pedir información adicional antes de aceptar el seguro.

Es el conjunto de preguntas que una aseguradora puede realizar para valorar el riesgo antes de aceptar un seguro de vida. Puede incluir preguntas sobre:

• Enfermedades o antecedentes médicos
• Tratamientos
• Intervenciones
• Medicación
• Peso y altura
• Hábitos
• Profesión
• Actividades de riesgo

Las preguntas y el nivel de información solicitado dependen de la compañía, la edad y el capital asegurado. Es importante responder de forma completa y veraz a las preguntas que formule la aseguradora. Según el resultado, la compañía puede aceptar el seguro en condiciones normales, solicitar información adicional, aplicar una sobreprima, establecer alguna condición específica o no aceptar el riesgo.

Depende del seguro que contrates. Muchos seguros de vida riesgo son anuales renovables, por lo que continúan renovándose mientras no se cancelen y mientras se encuentren dentro de los límites de edad establecidos por el producto. Cada compañía puede fijar:

• Edad máxima de contratación
• Edad máxima para la cobertura de fallecimiento
• Edad máxima para las coberturas adicionales

Estas edades no tienen por qué ser iguales. En el comparador de Piensin puedes consultar estos límites dentro de +info antes de contratar. Si quieres evitar una renovación, debes respetar el plazo de comunicación previsto para tu póliza y la normativa aplicable.

Es una modalidad en la que la evolución de la prima se calcula de forma diferente a la de un seguro renovable cuya tarifa aumenta con la edad. Normalmente supone pagar una prima inicial mayor que en determinadas modalidades renovables a cambio de una evolución más estable del precio durante el periodo previsto en el contrato. No significa necesariamente que sea mejor o peor. Para valorarlo hay que comparar:

• Precio inicial
• Evolución futura de la prima
• Capital asegurado
• Coberturas
• Duración prevista
• Condiciones de cancelación
• Edad hasta la que se mantiene el seguro

La opción adecuada depende de las necesidades y del tiempo durante el que se quiera mantener la protección.