calculadora-papel-boli-y-gafas-de-una-persona-que-esta-comparando-seguros-de-vida

¿Seguro de vida con el banco? Descubre cómo ahorrar más contratándolo fuera

Hace unos años, si solicitabas una hipoteca, era obligado contratar un seguro de vida con el banco. Nuestras relaciones con las entidades financieras se asemejaban a la lucha de David contra Goliat. Sabíamos que rozaban la usura, cuando no la superaban con creces, pero no teníamos herramientas que nos protegieran y debíamos pasar por ese aro impuesto.

Hoy, gracias a las leyes, las cosas no son así. Si bien, siguen insistiendo en que debemos contratar un seguro de vida si deseamos conseguir una hipoteca o un préstamo, nada nos obliga a que tenga que ser con ellos. Es verdad que, con frecuencia, ofrecen una reducción de la cuota o alguna rebaja de nuestros gastos bancarios, pero lo cierto es que, con ellos, pagamos un 65 % más de media. Es lo que revela el Estudio comparativo de primas de seguro de vida riesgo 2024, elaborado por INESE Data y Global Actuarial. Por lo tanto, es imprescindible que cojas una calculadora y compruebes por ti mismo qué compensa más a tu economía familiar.

¿Por qué los seguros de vida con el banco son más caros? 

En realidad, no está justificado se mire por donde se mire. La banca y las aseguradoras suelen establecer numerosos acuerdos de colaboración. No obstante, entran en competencia por los asegurados posteriormente. Algunos analistas atribuyen a la reducción de contratos hipotecarios que se conceden la necesidad de las entidades financieras de buscar otros ingresos. No en vano, el 30 % de lo que en la actualidad facturan procede precisamente de ese tipo de productos. No solo es por el seguro de vida con los bancos, también se incluyen planes de pensiones, seguros de hogar, etc.

Otros especialistas, en cambio, afinan un poco más.  Así, señalan dos razones básicas. Por un lado, al inflar las primas, ganan más dinero. Y, por otro, no han actualizado los datos que proporciona el Instituto Nacional de Estadística cada año sobre la esperanza de vida y la mortalidad. Esta suele aumentar cada año, por lo que los seguros de vida suelen bajar su coste y los bancos no están al día al respecto. Por su parte, las aseguradoras sí que han hecho esos deberes.

En cualquier caso, no tiene ningún sentido que, por el mismo producto y aseguradora, con iguales coberturas pagues tanta diferencia. Si haces cuentas, probablemente no compense ninguna ventaja que te proponga tu entidad.

¿Pueden obligarte a contratar un seguro de vida con el banco para darte una hipoteca?

No, no pueden hacerlo. Sin embargo, hasta hace pocos años, lo hacían. Por suerte, la Ley 5/2019, que regula los contratos de crédito inmobiliario, no te fuerza a formalizar una póliza también con la entidad que te presta el dinero. Por el contrario, te da la libertad de escoger la compañía que quieras, siempre que se ajuste a las condiciones que exija el banco. De hecho, según la Ley Hipotecaria, tampoco pueden obligarte a contratar un seguro, aunque estimamos que es muy recomendable para que cubras las espaldas de tu familia en caso de que faltes.

¿Qué hacer si ya has contratado un seguro de vida con el banco?

Es muy fácil. Si hace menos de un mes que lo has contratado, aún puedes dar un paso hacia atrás y escoger otro más económico. Y en el caso de que haya transcurrido más de 30 días, has de esperar a la próxima renovación. Un mes antes de que venza, envía un burofax o un correo certificado expresando tu deseo de dar la póliza de baja. Debes identificarte y dar los datos sobre el seguro al que desees renunciar.

dos-personas-dandose-la-mano-donde-una-de-ellas-le-informa-sobre-por-que-elegir-un-comparador-respaldado-por-una-correduria-de-seguros

Cómo comparar seguros de vida y elegir el mejor para tu bolsillo 

Tal vez, el primer paso más acertado que puedes hacer es sentarte a reflexionar sobre qué coberturas son las que verdaderamente necesitas. En este sentido, salvo que una póliza concreta se ajuste exactamente a lo que quieres, lo ideal es que te permita elegir las coberturas que satisfagan tus necesidades. Por otro lado, es importante que distingas entre seguros de vida riesgo y seguros de vida ahorro. En el primer caso, son aquellas pólizas que cubren a nuestros beneficiarios tras nuestro fallecimiento. En cambio, la segunda opción es una modalidad de ahorro que disfrutarás tú mismo cuando venza el plazo.

Una vez que tienes claro qué es lo que deseas exactamente, puedes usar un comparador de seguros  para contrastar productos similares en distintas compañías. Incluso, uno de los mejores consejos de ahorro que te podemos dar es que lo lleves a cabo con el presupuesto del seguro de vida con el banco

¿Por qué elegir un comparador respaldado por una correduría de seguros?

Al buscar un seguro, lo ideal es que te decantes por una solución que combine la comodidad de los comparadores con la especialización y el respaldo profesional de una correduría de seguros. Muchos comparadores tradicionales simplemente venden tus datos de contacto a las aseguradoras. Esto se convierte en un aluvión de llamadas de diferentes compañías, que alteran tu tranquilidad, te confunden y, además, te hacen perder el tiempo.

En cambio, un comparador de seguros como Piensin, respaldado por una correduría como Globalfinanz, te ofrece una experiencia completamente diferente:

  • Asesoramiento personalizado: Con solo una llamada, recibirás el apoyo de un asesor especializado que te guiará en todo el proceso.
  • Comodidad: No necesitas contactar con múltiples compañías ni desplazarte. Nuestro comparador hace todo el trabajo por ti.
  • Amplia oferta: Gracias a nuestra correduría, trabajamos con una gran variedad de aseguradoras. Por esta razón, nos aseguramos de que encuentres la opción más adecuada para tu economía familiar.

Con Piensin, no solo comparas precios, sino que también tienes la tranquilidad de contar con expertos que priorizan tus necesidades. De esta forma, evitamos cualquier sesgo o interés oculto. Así, contratar un seguro nunca fue tan fácil y seguro.

dos-personas-sentadas-a-un-lado-de-la-mesa-y-otra-sentada-al-otro-lado-donde-le-esta-informando-con-papeles-a-las-dos-personas-cuanto-puedes-ahorrar-al-sacar-tu-seguro-de-vida-del-banco

¿Cuánto puedes ahorrar al sacar tu seguro de vida del banco?

En Piensin, no solo te ayudamos a encontrar el mejor seguro de vida, sino que también calculamos cuánto dinero te ahorras al cambiarlo de tu banco.  En otras palabras, te proporcionamos, entre otras cosas, la siguiente información:

  • Ahorro al cambiar tu seguro de vida: Calculamos cuánto podrías pagar de menos al contratar tu seguro fuera del banco. Ten en cuenta que los seguros bancarios suelen ser hasta cuatro veces más caros.
  • Impacto en la hipoteca: Si tu hipoteca tiene alguna bonificación vinculada al seguro, te diremos exactamente cuánto aumentaría la cuota y si el ahorro compensa. ¡En la mayoría de los casos, sí!
  • Gestión completa: Nos encargamos de todo el proceso para que sea fácil y cómodo para ti. Ni qué decir tiene que esto incluye la cancelación del seguro de vida que tengas actualmente en el banco.

Con Piensin, ahorrar es sencillo, rápido y sin complicaciones. ¡Descubre cuánto podrías ahorrar hoy mismo!

En

te ayudamos a proteger
lo que más quieres.
Compara precios de seguros de vida, salud y decesos.

Selecciona a quien quieres que te acompañe en tu
Antonio
Antonio
Manuel
Manuel
José
José
Mari Carmen
Carmen
Ana
Ana
María
María

Compara precios de seguros de vida, salud y decesos

Ya sabes que lo primero que nos pide la ley es que te expliquemos que usamos cookies, pero puedes estar tranquilo, ya que solo utilizamos cookies propias y de terceros únicamente para analizar el funcionamiento de nuestra Web y mostrarte nuestra publicidad.

En piensin nos tomamos muy en serio tu privacidad y si nos han pedido que no te mandemos información alguna vez, no podemos mostrarte estos resultados. Si es un número falso o que pertenece a otra persona tampoco podemos mostrarte los resultados ya que la ley nos obliga a proteger tus datos y tu privacidad.

Te recordamos:

Por favor, introduce un teléfono válido.

Ana

Para ayudarte en la contratación de tu seguro de vida te voy a regalar 🎁 un cheque Amazon de hasta 30€

Condiciones de la promoción:
Ana