A todas las personas les hace ilusión contar con su propia vivienda. Muy pocos pagan el coste del hogar de golpe, en cash, mientras que la mayoría recurre a la hipoteca. Cuando se firma el préstamo hipotecario, pocos son los que piensan en posibles problemas relacionados. ¿Quién paga la hipoteca en caso de fallecimiento? En esta entrada, te respondemos los pasos a dar y los detalles que debes saber.
Fallecimiento del titular de la hipoteca. ¿Quién paga las cuotas?
Cuando fallece el titular, en primer lugar, se debe tener en cuenta que se han de realizar algunos trámites. Si la persona que muere la tenía contratada con una entidad, se debe saber qué ocurre con esta deuda asociada a la compra de una vivienda.
Cuando muere una persona, los herederos reciben los bienes y sus deudas. Esto es, tanto los hijos, padres o hermanos que estén en el testamento deben ser los que se encarguen de pagar el préstamo.
Qué hacer en caso de fallecimiento del titular de la hipoteca
Lo primero que se debe realizar es la comunicación a la entidad de la situación. Esto es vital, puesto que las cuotas del préstamo seguirán cargándose en la cuenta asociada al fallecido y no se podrá cambiar nada mientras no se produzca un cambio de nombre.
Quién paga el préstamo de compra de una vivienda
Es necesario aclarar si el heredero debe hacerse cargo de las cuotas del préstamo o no, ya que la herencia no es obligatoria, sino un derecho. En este caso, los herederos pueden aceptar la herencia y asumir cualquier tipo de deuda o, por contra, rechazar la herencia por completo.
No obstante, existe otra opción posible: aceptar la herencia y recibir la parte restante tras haber realizado el pago del préstamo.
En cuanto al préstamo, si estaba a cargo de dos titulares y uno de ellos muere, la mitad de la deuda pasará a los herederos. En el caso de que estos se nieguen, será el otro titular el que se hará cargo de la totalidad de la deuda.
La función del avalista
En este caso, no desaparece aunque el titular fallezca. Si el heredero o herederos aceptan el pago del préstamo, el avalista seguirá con sus obligaciones hasta que el préstamo quede pagado. Si los herederos rechazan el préstamo, la responsabilidad del avalista depende de lo que dicte el contrato.
Los trámites que debe realizar la entidad financiera
Cada entidad puede actuar de forma diferente, pero seguro que se solicitan documentos como:
– Certificado de defunción.
– Certificado de últimas voluntades o testamento.
– Escritura de adjudicación de la herencia.
– Certificado de pago del impuesto de sucesiones.
– Escritura pública en el caso de renuncia de la herencia.
Tras recoger estos documentos, la entidad sí podrá informar a los herederos de todos los productos y servicios que contaba la persona que fallece.
La función del seguro de vida en un préstamo de compra de una vivienda
Muchos de estos préstamos exigen contratar un seguro de vida. Es una opción más que recomendable, sobre todo cuando pueden existir problemas posteriores. Aunque, eso sí, antes de contratar un seguro de este tipo debes informarte bien sobre todas las ventajas y obligaciones del mismo.
Un seguro de vida permite cubrir total o parcialmente la deuda hipotecaria si el titular fallece. Se debe enviar toda la documentación (que te comentamos arriba) a la entidad como a la aseguradora en el caso de que fallezca el titular para conocer si existe obligación de asumir las cuantía que se deben o una parte de la misma.
En esta entrada te hemos detallado qué ocurre en caso de fallecimiento del titular de una hipoteca. Recuerda que la contratación de un seguro de vida evita este tipo de problemas.
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