¿Tu seguro de vida te protege de verdad?

Un seguro de vida puede dar tranquilidad a tu familia, pero ¿sabes exactamente qué protección ofrece?

Tanto si ya tienes uno contratado como si estás pensando en hacerlo, hay aspectos que merece la pena conocer. Porque no se trata solo de cuánto pagas, sino de qué ocurriría si tu familia necesitara utilizarlo.

En Piensin te explicamos ocho cuestiones que pueden ayudarte a elegir o revisar tu seguro de vida.

1. ¿Tienes suficiente capital asegurado?

El capital asegurado es el dinero que recibirían tus beneficiarios en caso de fallecimiento cubierto. Para saber si es suficiente, piensa en los gastos familiares, las deudas pendientes y las personas que dependen de tus ingresos.

Por ejemplo

Si tienes una hipoteca pendiente de 100.000 €, contratar ese mismo capital podría permitir cancelar la deuda, pero no dejaría dinero adicional para mantener los gastos familiares.

2. ¿Estarías protegido si no pudieras volver a trabajar?

Un seguro de vida no tiene por qué cubrir únicamente el fallecimiento. También puedes contratar garantías de incapacidad permanente que, si se cumplen sus condiciones, te permitirían recibir una indemnización.

Esta cobertura puede ser especialmente importante si tu familia depende de tus ingresos. Comprueba si tu póliza incluye invalidez y qué tipo de incapacidad cubre, porque no todas ofrecen la misma protección.

3. ¿Sabes quién recibiría el dinero?

Los beneficiarios son las personas designadas para recibir el capital del seguro en caso de fallecimiento.

Si contrataste tu póliza hace años, conviene comprobar que siguen siendo las personas que deseas proteger. Un matrimonio, una separación o el nacimiento de un hijo pueden cambiar tus prioridades.

Por otro lado, si tienes un seguro de vida asociado a la hipoteca, no es lo mismo si el dinero lo recibe el banco o tus herederos. Puede haber diferencias fiscales y, por supuesto, personales.

Revisa que los beneficiarios estén correctamente identificados y actualizados.

4. ¿Conoces las situaciones que tu seguro no cubre?

Todos los seguros tienen condiciones y pueden incluir exclusiones. Por ejemplo, algunas pólizas establecen limitaciones relacionadas con determinadas actividades o deportes de riesgo o con circunstancias específicas del siniestro.

Estas exclusiones cambian según la aseguradora y el producto. Por eso, no basta con comprobar que tienes cobertura de fallecimiento o invalidez: también debes saber cuándo se aplica y cuándo no.

5. ¿Tu pareja también tiene un seguro de vida?

Cuando pensamos en proteger económicamente a nuestra familia, solemos centrarnos en quien tiene los ingresos más altos. Pero ¿qué ocurriría si faltara el otro miembro de la pareja?

Tanto si ambos trabajáis como si uno se ocupa principalmente del cuidado de los hijos o del hogar, su ausencia también podría tener importantes consecuencias económicas.

Comprueba que los dos estáis adecuadamente protegidos. Tener un seguro de vida para cada miembro de la pareja puede ayudar a mantener la estabilidad económica familiar si alguno de los dos fallece.

6. ¿Estás pagando más de lo necesario?

El precio de un seguro de vida puede variar entre compañías incluso para una misma edad y un mismo capital asegurado.

Por eso, merece la pena comparar. Pero hay que hacerlo correctamente: un seguro más económico puede tener coberturas o condiciones diferentes.

Compara siempre el capital, la invalidez, las exclusiones y la duración, además de la prima.

Puedes consultar el estudio de precios de seguros de vida de Piensin para conocer cómo varían los precios según el perfil y las coberturas.

7. ¿Hace cuánto tiempo que tienes tu seguro de vida?

Si contrataste tu seguro de vida hace más de 5 años y no has vuelto a comparar precios, es posible que estés pagando más de lo necesario.

El mercado asegurador evoluciona y pueden aparecer nuevas ofertas con precios más competitivos y coberturas similares o incluso mejores.

Compara tu seguro actual con las opciones disponibles en el mercado. Podrías encontrar una póliza más económica sin renunciar a la protección que necesitas. Antes de cambiar, revisa las coberturas, exclusiones y condiciones de contratación.

8. ¿Tu seguro protege tu hipoteca o también a tu familia?

Si tienes una hipoteca, es posible que hayas contratado un seguro de vida vinculado al préstamo.

Pero cancelar la deuda pendiente y proteger económicamente a tu familia no son exactamente lo mismo.

Por ejemplo, si el seguro únicamente permite cubrir la hipoteca, tus familiares podrían quedarse sin esa deuda, pero también sin un capital adicional para afrontar otros gastos.

Valora si el capital asegurado responde a todas tus necesidades, no solamente al importe pendiente del préstamo.

¿Cuándo fue la última vez que revisaste tu seguro de vida?

Nuestra situación cambia con los años: tenemos hijos, compramos una vivienda, aumentan o disminuyen nuestras deudas y cambian nuestros ingresos.

Por eso, un seguro que parecía adecuado cuando lo contrataste puede necesitar una revisión.

Y si todavía no tienes seguro, conocer estos ocho aspectos te permitirá tomar una decisión más informada.

En Piensin, marca especializada de Globalfinanz en seguros de vida y protección familiar, puedes comparar distintas alternativas y contar con asesoramiento especializado.